Cuánto ganás con un plazo fijo. Poné el monto, la tasa (TNA) que te ofrece el banco y los días, y te mostramos el interés y el total al vencimiento.
¿Te conviene contra la inflación? Mirá el comparador de rendimientos reales. ¿No entendés TNA, TEA y CFT? Te lo explicamos en cómo leer las tasas.
La calculadora estima cuánto cobrás al vencimiento de un plazo fijo tradicional según el monto, la tasa nominal anual (TNA) y los días de plazo. Usa interés simple, que es como funcionan los plazos fijos por el período pactado: el interés se calcula sobre el capital, proporcional a los días.
El resultado te muestra el interés ganado y el total a cobrar, para que evalúes de una si esa tasa le gana o no a la inflación esperada del período.
Pongamos $1.000.000 a 30 días con una TNA de 30% (número redondo para el ejemplo, no la tasa de hoy). La cuenta es: 30% anual dividido 365, por 30 días, da alrededor de 2,47% para el período. O sea, unos $24.700 de interés, y cobrás $1.024.700 al vencimiento. La calculadora hace esa cuenta sola, pero conviene entenderla para no confundir la TNA con lo que realmente ganás en el mes.
Que el número final sea más grande que lo que pusiste no significa que ganaste poder de compra. Si en ese mes la inflación fue del 2,5% y tu plazo fijo rindió 2,47%, en términos reales quedaste prácticamente igual o apenas abajo. Por eso el interés nominal es solo la mitad de la historia: el dato que importa es el rendimiento real. Para comparar tu plazo fijo contra la inflación y contra otras opciones, pasá por el comparador de rendimientos.
El plazo fijo tradicional es para plata que sabés que no vas a necesitar durante el plazo: te da tasa y previsibilidad a cambio de inmovilizar el capital. Si vas a necesitar la plata en cualquier momento, una billetera o un fondo money market pueden convenirte más aunque paguen algo menos, porque te dejan la plata disponible; lo comparamos en plazo fijo vs billetera virtual. Y si te preocupa que la inflación se coma la tasa, existe el plazo fijo UVA, que ajusta por índice de precios en lugar de pagar una tasa fija.
Leer la TNA como si fuera lo que ganás en el mes. La TNA es anual. Para 30 días ganás la parte proporcional, mucho menos que el número grande que ves. Si las siglas te marean, mirá cómo leer las tasas.
No comparar contra la inflación. Una tasa alta en un mes de inflación más alta es una pérdida disfrazada de ganancia.
Olvidar el efecto de renovar. Si renovás capital más intereses mes a mes, entra a jugar el interés compuesto, que a lo largo del tiempo hace una diferencia real.
La tasa nominal anual es la que paga el banco por año. Para un plazo de 30 días se aplica la proporción correspondiente a esos días, no el número anual completo.
Depende. Si la tasa del período supera la inflación, ganás en términos reales; si no, perdés poder de compra. Compará siempre con la calculadora de inflación.
No. El plazo fijo tradicional inmoviliza la plata hasta el vencimiento; justamente por eso paga más que una cuenta remunerada.
Si renovás capital más intereses, el interés compuesto potencia el resultado a lo largo del tiempo. Lo explicamos en interés simple vs compuesto.
Los intereses de plazos fijos en pesos están exentos de Ganancias para personas humanas. Más detalle en qué impuestos pagás por tu plata.
Depende del banco, pero se puede hacer un plazo fijo con montos chicos. Lo importante es que la plata no la vayas a necesitar antes del vencimiento.